南充市政府金融办在省小贷协会宣传服务报告会上发言
南充自2007年在全省率先开展小额贷款公司试点工作以来，机构从无到有再到实现全覆盖，行业从弱到强再到崛起为一支金融生力军，为缓解辖内中小微型企业和“三农”等金融服务薄弱领域的融资难问题，起到了十分重要的作用。目前，我市共有小额贷款公司17家（含贷款公司1家），注册资本总额14.22亿元，注册资本最高1.5亿元、最低5000万元，上亿元机构占三分之二。近三年来，开业小贷公司累计发放贷款28.7亿元、年均翻一番，行业上交各项税金逾3000万元，提供就业岗位超过300个；截至今年5月末，全市小贷公司在贷业务超过1亿笔，余额为15.3亿元、比年初净增2.7亿元，比去年同期增长80%，实现了与地方经济社会多赢共融发展。我们主要抓了以下工作。
一、完善机制，凝聚发展合力
小额贷款公司是一项农村金融组织创新，发展时间不长，各地基本上仍处于“摸着石头过河”的状态。因此，我们坚持以建立和完善体制机制为切入口，着力夯实制度基础，努力凝聚促进发展的强大合力。
一是理顺监管机制。我市明确市金融办负责小额贷款公司监督管理的职能职责后，我办充分发挥金融行政职能及优势，统筹人行南充中支，加强了对小贷公司贷款利率、资金流向的动态监测；统筹南充银监分局，严厉查处吸收或变相吸收公众存款等违法违规经营行为。明确县（市、区）人民政府是辖区内小贷公司监督管理和风险防范处置的第一责任人，积极推进各县（市、区）设立并配强了金融办，实现了省、市、县三级联动监管。日常监管上，我办积极履职，出台了《南充市小额贷款公司经营管理规范指引》、《主任办公会审核小额贷款公司和融资性担保公司设立报批事项实施办法》、《南充市小额贷款公司资本金委托管理暂行办法》等配套政策，坚持按年汇编国、省、市有关两类公司的法律法规和政策文件，并组织行业高管人员集中学习；在不断加强行业运行非现场监测和分析的基础上，联合人行、银监等部门，邀请会计师事务所参与，坚持每半年组织一次对全市小贷公司的现场检查，并及时向相关各方通报行业发展动态；还推介辖内小贷公司统一安装了业务操作软件（奥拓思维软件），正在县（市、区）金融办和全市小贷公司中设计上线动态监管软件。
二是明确准入机制。准入审核上，建立了小额贷款公司准入集体审核制度，采取主任办公会形式票决审核小贷公司设立、变更等报批事项，还建立了小贷公司现场审查、提前托管部分注册资本金和交存开业保证金等制度，保证了小贷公司准入、变更等审核工作的规范、优质和高效。发展规划上，按照省政府金融办关于每个县（市、区）小贷公司数量原则上不超过2家的政策精神，在去年已经实现小贷公司全面覆盖辖内9个县（市、区）的基础上，力争今年实现各县（市、区）小贷公司数量都达到2家及以上，用完名额后，启动“规范建设年”活动，重点推进行业规范建设工作。
三是建立激励机制。客观而言，面向小微企业和“三农”的小额贷款，业务成本高、承担风险大。通过努力争取，我市自2009年以来已将小贷公司纳入市政府对全市金融系统目标考核的范围，又在去年出台了《南充市小额贷款公司和融资性担保公司补偿（补助）资金管理暂行办法》，从行业投资、企业所得税、涉农贷款等方面给予补助（对于市辖三区小贷公司，此项补助在2012年度由市级财政和三区财政分别拿出了231万元，合计奖励462万元）。此外，从去年开始，经信委系统等通过指导申报业务补贴、优惠税收政策等途径补偿小贷公司业务风险，个别符合条件机构已经受惠（2012年度市经信委向南充美兴公司补贴了10万元），大部分机构正在申报。我市从目标考核、补偿补助等方面建立起了引导小贷公司支持小微企业和“三农”发展的激励机制。
二、健全体系，激发市场活力
以提升小贷公司竞争活力为出发点，着力完善小贷行业市场体系，促进小贷行业充分竞争，不断激发小贷市场活力。
一是招引各类资本。我市企业全部属于中小企业，实力企业不多。我们通过各种途径宣传动员优秀企业家、辖内外实力资本投资我市小贷行业，取得了显著成效，全市小贷公司中民营资本占比达到91.6%。我市蓬安县经济基础稍弱，经协调当地政府，由国资委授权下属国有性质的天然气公司出资1900万元（占比19%）发起，撬动民营资本投资设立了当地第一家小贷公司。我们还协调南充市商业银行在仪陇县发起设立了全国首家经银监会批设的贷款公司（仪陇惠民贷款公司，注册资本100万元，依托市商行的业务和管理平台，通过融入资金1200万元，实现贷款余额1280万元，单笔最高5万元，服务“三农”成效较好）。目前，我市小贷公司总数位居全省第二，实现了覆盖辖内全部县（市、区），形成了国有资本撬动、境外资本刺激、民营资本主导、银行资本参与的良性发展格局。
二是引进知名机构。为引入行业品牌，激活市场竞争，2007年，我市招引法国美兴集团来南投资设立了全国第一家外资小额贷款公司—南充美兴小贷公司；2010年，市委书记宏建同志带队拜访瀚华重庆总部，此后瀚华担保公司、瀚华小贷公司相继来南设立了办事咨询处，业务发展势头较好，正在申报筹建分公司；我办也数次赴成都拜访富登、瀚华等，与上述机构负责人就进驻南充有关情况进行了深入沟通。
三是引导行业增资。我们还从盘活行业存量入手，引导建立增资扩股机制。鼓励行业龙头企业、生产性实体企业注资参股，指导经营规范、发展稳健、资质较好的机构增资扩股，将机构增资参照机构新设一并纳入市政府补助投资小贷行业的范围，重点打造一批注册资本上3亿元、示范作用大、服务功能强的小贷公司。目前，我市2010年前首批设立的3家小贷公司已有2家完成增资（南充美兴公司增资5000万元，嘉陵民信公司增资1亿元），后续设立的部分机构也正在筹备增资扩股事宜。
三、丰富产品，满足信贷需求
南充属于西部欠发达地区，中小微型企业、“三农”、自主创业及下岗再就业等经济社会发展的薄弱领域，同时也属于金融服务供给的薄弱环节。因此，我们积极引导小贷公司丰富金融产品，创新服务方式，实现有效对接，为服务“小微”发展提供了有力的资金支持。
一是鼓励丰富产品。我市南充美兴小贷公司扎根于“三农”，涉农贷款户数占总户数约60%；贷款单笔最高额度50万元、平均额度仅4万元，连续两届荣获中国小额信贷联席会议评选颁发的“最佳社会责任奖” ，树立起“微贷模式”的行业标杆。嘉陵民信小贷公司等依托股东企业的产业链条，有效把控了客户的市场、财务等风险状况，推出按月付息到期还本、整贷整还、按月付息按季还本等贷款产品，有效满足了小微企业和个体工商户不同经营周期的资金需求。阆中富升小贷公司成功申请由阆中市工商局专门出文，同意其开展商标权质押贷款业务，解决了部分公司抵押物不足的问题。
二是促进融资对接。小贷公司不可能像银行业机构那样坐等客户，而需要主动深入市场发掘客户。一方面，我们坚持年初向市经信委、市商粮局等搜集中小微型企业融资需求项目，除向辖内银行业机构推介外，还向全市小贷公司进行推介，并组织部分小贷公司参加中小企业融资对接会、信贷形势季度分析会等。另一方面，我们也鼓励各小贷公司自身不断加强营销，南充美兴小贷公司利用乡镇赶场日开展农户贷款咨询活动，顺庆华信小贷公司等深入农资等专业市场举办贷款产品专题宣讲活动，仪陇蜀商小贷公司建立起全程无纸化办公系统，大大提高了审贷效率，受到客户好评。
三是服务成效显著。截至5月末，辖内小贷公司投向农户、个体工商户及城镇居民、小微企业的贷款余额分别为23091万元（占比21.37%）、47904万元（占比44.34%）、36085万元（占比33.4%），有效填补了传统银行业金融服务空白。保证贷款余额占贷款总余额57.11%，信用贷款余额占贷款总余额23.05%，而抵押贷款和质押贷款余额合计仅占贷款总余额19.84%，有力支持了一大批无抵押物或质押物的客户的信贷需求。账面反映的最高年化利率约24%，加权平均年化利率约18%，低于民间借贷利率水平，有效激活了微型金融市场。半年以内贷款余额占比24.79%，半年至一年贷款余额占比66.83%，一年以上贷款余额仅占8.38%，充分满足了客户“短期、频繁”的资金需求。
四、优化环境，强化发展保障
加快发展小贷行业，我们始终坚持“监管与服务并重，以服务为主”的工作思路，全力优化行业发展环境，不断增强小贷公司加大支小、支农力度的信心。
一是支持试点创新。小贷公司本身就是一项创新。我们全力支持了南充美兴小贷公司全国首例向银行业金融机构融入资金，实现自主接入人民银行征信系统，全省首批试点提高融资比例至资本净额的100%，获省商务厅批准在“投注差”范围内申请外债融资，全市首例实现业务咨询窗口覆盖辖内全部县（市、区），为多途径拓宽融资渠道、健全农村小额信贷服务体系等探索了宝贵经验；指导3家意愿融资性担保公司分离投资业务设立小额贷款公司，着力打造专业、合规的小贷公司和担保公司经营集团。目前，我们正在探索南充美兴小贷公司改制转为村镇银行，试点小贷公司信贷资产转让、进入金交所等二级市场交易等新业务。
二是优化发展环境。小贷公司属于新生事物，存在个别职能部门首次为其办理工商注册、抵押登记等业务的情况，为支持企业进一步拓展业务，我们积极与国土、房管、车管所、航务局等单位联系协调，开具书函帮助化解遇到的实际困难。在全省首个成立小额贷款融资担保行业协会，积极搭建交流合作平台，着力加强行业自律规范，目前又根据行业发展需要和会员单位意愿，重新成立了小额贷款公司协会。我们还积极加强与新闻媒体的沟通，引导媒体加强对小贷公司的正面宣传；通过协办金融成果展、创办地方金融专刊简报、开通金融门户网站等方式，积极加强面向党政部门、社会方面和有关媒体的宣传报道，引导形成有利舆论氛围。目前，正在推进全市小贷公司按照新规统一接入人行征信系统；在我市北部新城规划建设金融集中区，已经完成了项目选址、环评和划红线等工作，正在开展控制性详细规划，并着手启动工程建设。下一步，我们还将统一行业标识，试行小贷公司门前悬挂统一的行业标识标牌，这既是加强对小贷公司宣传的良好契机，增强企业和民众对小贷公司的认识，也是对小贷公司自律意识的一次强化。
三是净化市场环境。近年来，由于信贷政策趋紧，民间借贷逐渐活跃，社会上出现了一些打着理财、投资名义的机构从事非法吸储或放贷等活动，特别是部分投资理财公司，对经许可设立的小贷公司产生了较大的负面影响。为维护小贷公司行业形象，防止非法机构损害小贷公司声誉，我市积极开展打击处置非法集资和清理整顿投资理财公司等工作，净化市场环境。目前，在摸底调研和广泛学习借鉴的基础上，市人民政府出台了主要针对投资理财公司的清理整顿方案，制定了工作实施细则，从市场准入、业务经营、部门职责、日常监管等方面入手加强规范，并由金融办、工商、人行、银监、公安等部门抽调业务人员专题办公，启动了全市民间资金中介服务机构的清理整顿及审核备案工作。
接下来，我们将充分利用本次服务宣传月活动，广泛宣传我市小微企业和“三农”相关金融服务政策，引导行业交流推广服务“小微”的经验作法，提升小贷行业支持实体经济和支持“小微”发展的意识及水平，并通过正面的舆论宣传，提升小贷行业整体形象，增强行业凝聚力，推动全社会共同关注和支持小贷行业的持续健康发展。
各位领导、各位同志，在省政府金融办的领导、关心下，在省小贷协会的指导、支持下，我们在发展小贷公司方面做了一些探索，但离兄弟市（州）的发展，离省政府金融办、省小贷协会的要求还有很大差距。我们将以贯彻落实此次会议精神为契机，学习借鉴兄弟市（州）的好经验、好作法，努力推动我市小额贷款公司发展工作再上新台阶，为服务中小微型企业和“三农”领域作出更大的贡献。
