小贷知识

来源：市场导报

　　1、人身信任型

　　原因：基于信任未要求借款人出具借条

　　风险：无法证明民间借贷关系成立

　　2、相对人身信任型

　　原因：碍于情面未要求借款人出具借条而通过银行转账交付借款

　　风险：无法证明民间借贷关系存在

　　3、资本信任型

　　原因：多发生在非法集资或诈骗案件中，出借人基于对借款方资金实力和高额回报的信任而向对方出借款项

　　风险：“跑路”或资金链断裂风险，无法获得清偿的风险

　　类型2:过失型风险

　　1、一般过失型

　　原因：出借人以现金形式交付数额较大的借款

　　风险：如果对借款来源、交付时间、地点及交付过程不能作合理陈述，致使法官无法对借贷真实性形成内心确信的情况下，可能面临败诉风险

　　2、重大过失型

　　原因：出借人未对借款人出具的借据进行审查；借款人收回借据时，未对借据真实性进行审查

　　风险：借据记载的金额与实际借款金额不一致；出借人以隐匿的借据要求借款人再次归还借款

　　3、管理型过失

　　原因：企业对公章管理不严，致使相关人员拿印章对外借款或为他人借款提供担保

　　风险：企业可能对此承担相应的民事责任

　　类型3:谨慎型风险

　　1、原因：借条内容系出借人书写，借款人抗辩借据上存在添加的情况

　　风险：可能对出借人作出不利解释

　　2、原因：在分期还款的借贷关系中，借款人按期归还借款后，出借人不出具收条，而在借条上进行记载，后借条灭失

　　风险：双方均存在无法证明借款、还款的风险

　　类型4:法律知识缺失型风险

　　1、原因：出借人未要求办理抵押登记

　　风险：无法行使抵押权

　　2、原因：未约定连带保证期间

　　风险：保证期间仅为借款到期后六个月，出借人未能在此期间内向保证人主张权利，失去对保证人的胜诉权

　　3、原因：在借款人提供物保与第三人提供保证担保的情况下，未对物保和保证担保的范围作出约定

　　风险：出借人借款未受清偿时，只能先行使抵押权，未获足额清偿时，才能要求保证人承担保证责任，债权无法及时实现

　　4、原因：未在诉讼时效期间要求借款人归还借款