小贷知识

在当今科技飞速发展的时代，科技小微企业作为创新的重要力量，在推动经济增长、促进产业升级方面发挥着关键作用。然而，这类企业往往因规模较小、资产较轻、财务数据不完善等原因，面临融资难、融资贵的困境。成都高新锦泓科技小额贷款有限公司（以下简称“锦泓科贷”）敏锐地捕捉到这一痛点，积极投身科技金融领域，借助科技手段优化服务，为科技小微企业发展注入强大动力。

一、科技驱动，精准获客

对于科技小微企业来说，精准找到有融资需求的客户是服务的第一步。锦泓科贷充分利用大数据分析技术，构建多维度的客户画像。通过整合工商登记数据、税务数据、知识产权数据、行业动态数据等海量信息，对潜在客户进行精准筛选和评估。

在筛选人工智能领域的科技小微企业时，公司不仅关注企业的基本经营数据，还会深入分析其在人工智能算法、专利技术、科研团队等方面的实力。通过对行业发展趋势的研究，判断企业的成长潜力和融资需求。同时，利用机器学习算法，对大量数据进行深度学习，预测哪些企业更有可能需要贷款支持，并主动与这些企业取得联系。这种精准获客方式，大大提高了客户获取的效率和质量，使锦泓科贷能够将有限的资源集中投入到真正有需求的科技小微企业身上。

服务案例一：**智能装备股份有限公司

成都**智能装备股份有限公司，作为国家专精特新“小巨人”企业，始终聚焦于高端基础设施装备的研发与制造领域。该公司与卡塔尔基础设施装备及材料的国际知名供应商BASF Construction Chemicals达成了战略合作伙伴关系，积极投身于卡塔尔的多个重大项目建设，其中包括多哈绕城高速、卢塞尔码头立交以及NOH2新轨道公路等。

然而在新冠疫情期间，公司遭遇了流动资金紧张的严峻挑战。在此关键时刻，锦泓科贷了解到客户的资金需求后，迅速行动，通过开辟绿色金融通道，及时为客户提供了500万元的信贷支持。这笔资金不仅有效缓解了企业的短期资金压力，更为其快速复工复产提供了坚实保障。锦泓科贷所提供的贷款产品具备随借随还、按天计息的显著优势，无需抵押物，极大地提升了企业资金使用的便利性。

锦泓科贷为企业的长期发展进程中持续提供全方位的金融服务，助力其在国际市场竞争中稳固保持优势地位。此案例充分凸显了锦泓科贷在应对突发事件时，快速响应能力与灵活融资方式的重要价值。

二、科技助力，提升运营效率

传统的贷款审批流程繁琐，手续复杂，对于急需资金的科技小微企业来说，时间成本过高。锦泓科贷借助金融科技手段，在审批环节，运用大数据分析和风险评估模型，对企业的信用状况、还款能力、经营风险等进行自动化评估。通过预设的审批规则和阈值，系统能够快速给出审批结果，大大缩短了审批时间。以往，一笔贷款从申请到放款可能需要数周时间，如今借助智能化审批系统，最快可在几个工作日内完成，极大地提高了运营效率，满足了科技小微企业对资金的及时性需求。

服务案例二：***（成都）生物制药股份有限公司

***（成都）生物制药股份有限公司于2005年由海归千人计划专家创立，专注于CDMO领域，致力于为医药生产企业提供定制化的工艺开发及生产服务。在锦泓科贷的大力支持下，该公司成功实现了业务的快速扩张与增长。

自2019年起，锦泓科贷为客户提供了额度高达500万元的灵活经营性贷款，并于2020年顺利完成相同金额的续贷。锦泓科贷的贷款审批流程极为高效，能够在较短时间内完成审批并实现放款。例如，在客户签订大额订单后，由于之前已经提前批复了授信额度，锦泓科贷在收到企业融资需求后的第二天便完成300万元的放款，确保企业能够及时采购原材料，顺利实现订单到收入的转化。这种高效的融资模式，不仅显著降低了企业的融资成本，还大幅提高了资金的使用效率。此外，锦泓科贷不仅在短期内为企业提供必要的资金支持，更在企业的长期发展道路上持续给予金融服务，助力企业实现快速稳健增长。客户销售收入从2019年至2021年的年收入达复合增长率30%以上，并在2021年获得了机构投资。这一案例清晰地表明了锦泓科贷在支持科技创新型企业发展过程中，专业能力与高效审批流程所起到的关键作用。

三、科技赋能，强化风控能力

科技小微企业由于经营不确定性较高，风险防控是金融服务中的关键环节。锦泓科贷利用先进的科技手段，构建了全方位、多层次的风控体系。

在贷前风险评估阶段，除了传统的财务指标分析外，还引入了非财务指标评估。通过对企业的技术创新能力、市场竞争力、行业发展前景等进行量化评估，更加全面地了解企业的风险状况。同时，利用大数据监测企业的舆情信息，及时发现可能影响企业经营的负面因素。

    贷后管理同样离不开科技的支持。利用大数据分析技术，对企业的资金流向、经营数据变化等进行持续跟踪。一旦发现企业出现还款风险迹象，系统会自动预警，便于公司及时调整风控策略，采取催收、展期等措施，保障资金安全。

案例三：**科技股份有限公司

**科技成立于2013年11月，是国内著名的智能投影仪厂商，致力于向消费者提供性能卓越和高品质的智能投影产品。根据IDC数据显示，自2018年打破外资品牌在中国投影机市场垄断之后，企业连续五年半获得出货量第一、连续三年半获得出货量和销售额双第一，并拉开了与跟随者的差距。在智能投影行业整体处于龙头地位。深耕十年，企业立足成都，业务辐射包括德国、英国、法国、俄罗斯、日本、美国等100多个国家和地区，为全球超过500万终端用户提供产品和服务。

作为锦泓的优质客户，我们针对其盈利水平、供应链特点、整体经营情况、业绩潜在的爆发力匹配了有别干市场金融产品的差异化产品，根据其收入负债水平匹配了1500万无抵押授信额度，同时根据其销售淡旺季特点根据授信设计了随借随还的贷款方案，针对高新技术企业固定资产较少的特点，我们尽量以其未来发展趋势作为考量指标，在保证措施上主要考虑个人信用担保的方式，同时探索了商标质押，使其在"6.18"、双"11"等企业关键备货节点获得充沛的备货资金，同时在销售淡季，我司资金可以根据其每月固定开支进行日常现金流的补充，在销售款回笼后可以根据其现金流部分或全部归还我贷款以最大程度节约其融资成本。

作为川内知名高新科技企业，企业发展速度较快，融资款及银行贷款主要作为其研发投入及备货资金，我司随借随还资金对其现金流波动较大的时间区间进行了很好的补充，使其能够最大限度的进行业绩突破及成本控制，连续三年增速保持在50%以上，成为成都市"准独角兽"企业，并于2021年3月成功登录上交所科创板。

四、科技融合，打造特色金融服务

锦泓科贷积极探索科技与金融服务的深度融合，针对科技小微企业的特点，推出了一系列特色金融产品和服务。

例如，公司推出了“知识产权质押贷款”、“期权贷”等特色产品。前者通过对企业的知识产权进行确权和价值评估，将知识产权转化为可质押的资产。通过与专业的知识产权评估机构合作，结合大数据分析和人工智能算法，准确评估知识产权的市场价值和潜在收益。这一产品有效解决了科技小微企业因缺乏传统抵押物而难以获得贷款的问题，为拥有核心技术和知识产权的企业提供了有力的资金支持；后者利用贷款+期权的联合服务模式，一方面可以在风险可控的基础上获取稳定的贷款利息收入，另一方面可以在企业高速成长后，获取可能的期权回购收益。

此外，锦泓科贷还打造了线上金融服务平台。企业可以通过该平台在线提交贷款申请、查询贷款进度、进行还款操作等，实现了金融服务的便捷化和数字化。平台还整合了各类金融服务资源，除了贷款服务外，还为企业提供财务咨询、法律咨询、行业资讯等增值服务，帮助科技小微企业提升综合竞争力。

案例四：成都**电子股份有限公司

成都**电子股份有限公司成立于2013年，是一家从事磁传感器芯片设计与销售的公司。公司在成立之初的产品研发阶段，尚未实现产品成型及订单销售，属于不断投入研发阶段，流动资金和研发投入全靠股东团队的自有资金。我们看好其在磁传感器芯片领域的技术储备、核心团队的专业度及稳定性，结合磁传感器国产化的巨大市场空白，在企业成立当年就为其提供了融资服务。

后来，根据其产品市场化阶段的情况，伴随新产品逐步推向市场、稳定出货，库存备货及下游账期给企业带来更大的垫资压力；同时，产品的迭代升级要求不断投入研发资金，我们对其采用了“期权+低息贷款”的投贷联动金融服务，与投资机构协同合作，为其最高匹配了600万元低息贷款，同时取得了100万元的期权额度，为其赢得市场先机取得快速发展提供了资金保障。在我司介入后，企业实现了每年近100%的收入复合增长率，并获得了比亚迪、深创投等国内知名企业及投资机构的股权投资，并入选了专精特新“小巨人”企业。

五、未来展望

以上案例体现出了锦泓科贷在科技金融领域的探索与实践，不仅为科技小微企业提供了及时、灵活的资金支持，还通过科技手段提升了服务效率和风控能力，真正实现了科技与金融的深度融合。

通过一系列创新实践，锦泓科贷在科技金融领域取得了显著成效。首先，精准获客提高了客户获取的效率和质量，使资源集中投入到有需求的科技小微企业。其次，智能化审批系统大大缩短了审批时间，满足了企业对资金的及时性需求。再次，全方位风控体系有效降低了风险，保障了资金安全。最后，特色金融服务为科技小微企业提供了有力支持，推动了科技创新和产业升级。

未来，锦泓科贷将继续发挥其在科技金融领域的优势，聚焦成都市重点产业链，以专业化场景为方向，数字化风控手段为辅助，为更多科技企业提供全方位的金融服务，助力其在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现快速发展。

来源：成都高新锦泓科技小额贷款有限公司  孟泉宇