为深入贯彻国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》政策精神，推动我省小额贷款公司（下称小贷公司）更好地为实体经济服务，营造行业良好的发展环境，根据开展党的群众路线教育实践活动精神及省政府金融办2013年度小额贷款公司监管工作会议要求，省小额贷款公司协会（下称省协会）于今年4月至8月组织开展了省内小额贷款公司经营发展情况调研。本次调研，省协会三位领导分组带队深入到川东片区、川西南片区、川北片区，采用会议座谈、走访、征求意见、抽查等多种方式，与会员和非会员小贷公司进行广泛沟通，听取小贷公司客户的呼声，与市（州）县（区）金融办和银行机构交换意见和建议，对小贷行业发展和服务工作有了更直观的认识。现将调研情况报告如下。
有关情况：
1、全省小贷公司快速发展。一是小贷公司对全省县（市、区）覆盖率继续提高。到今年6月底，全省已批小贷公司315家，县（区）行政区域覆盖率达到71.98%，比年初上升6个百分点，为金融普惠在我省的全面推广提供了条件；二是地区发展不平衡日益突出。机构在成都、德阳、绵阳等经济发达地区集中度偏高，成都市已开业小贷公司超过100家；巴中市、甘孜州、阿坝州等欠发达地区机构数量少，且存在较多的空白县（区），甘孜和阿坝州仅有1家小贷公司开业；三是小贷公司积极回报社会，开展了扶贫、助学等多种形式的公益活动。在雅安市遭受“4.20”地震重创后，全省小贷公司在省政府金融办和省协会倡议下，积极行动为灾区捐款和赠送物资价值超480万元，向社会展示了全行业支持地方经济、践行社会责任的实际行动。
2、小贷公司发展成效显现。调查分析发现，小贷公司的成立和发展与地方经济发展基础呈正向关系，凡经济相对发达地区（如成都市、泸州市、南充市、绵阳市）成立小贷公司较早、较多，发展迅速；而经济欠发达地区（如巴中市、甘孜州、阿坝州）成立小贷公司较晚、较少，发展缓慢。可以预料，小贷公司发展较好的地区金融竞争将会更充分、更进一步起到弥补金融服务薄弱环节的作用，缓解“经济短板”问题；反之，则“经济短板”现象可能会更加突出。
3、对小贷公司经营团队高管严格的监管要求为小贷公司健康发展起到了有效的组织保障作用。我省要求每家小贷公司成立时配齐包括总经理、业务副总（总监）、风险副总（总监）、财务副总（总监）在内的高管人员，所有高管人员必须具备大专以上(含大专)学历、从事相关经济金融工作5年以上、信用记录良好。经过五年来的实践证明，《四川省小额贷款公司管理暂行办法》中关于小贷公司高管人员的有关任职资格条件要求是正确而十分必要的，这从组织上保证了小贷公司的合规健康营运和有效控制经营风险的发生。
4、小贷公司服务对象总体符合《四川省小额贷款公司管理暂行办法》的要求，符合我省经济社会发展实际需要。到今年6月底，全省小贷公司未结清贷款客户中，投向小微企业、城镇居民、农村居民的贷款分别是44.09%、44.05%和10.88%，符合小贷公司应主要服务小微企业和“三农”的要求和发展方向。
5、小贷公司经营管理水平逐步提高。一是人才结构趋于合理。去年底，全省小贷公司从业人员5344人，其中本科及以上学历2494人，人均管理贷款余额704万元、贷款笔数8.6笔、平均每笔贷款81.53万元，基本满足我省小贷公司经营发展需求；二是制度建设取得成效。我省小贷公司普遍建立和健全公司治理和内部管理各项制度，特别是强化贷前调查制度、贷中审查和审批制度、贷后管理制度以及操作风险控制制度的建设，重视企业文化建设，增强企业凝聚力；三是风险总体可控。今年上半年，全省小贷公司共实现利息收入27.67亿元，同比增长78.29%，贷款不良率控制在0.6%，处于较好水平。
6、全省小贷公司已涌现一批特色经营和优质服务典型，如筠连汇通公司和温江金穗信公司低利率“三农”服务模式、四川瀚华公司和南充美兴公司无需抵押担保的信用贷款模式、龙马兴达公司全产业链模式、龙泉龙腾公司金融仓储拓展模式、成都同兴公司和富登四川公司社区服务模式、高新锦泓公司和武侯创投公司的科技服务模式等，为我省小贷公司的健康发展起到了很好的示范和引领作用。
7、省协会组织的小贷公司高管人员和从业人员资格认证培训工作顺利推进。今年已举办6期从业人员和1期高管人员培训，各小贷公司参训积极性高，培训效果受到普遍肯定。今年10期培训班千人培训计划可望完成。
8、省协会于今年七月份组织开展的“四川省小额贷款公司特色经营和优质服务宣传月”活动，小贷公司踊跃参加，社会反映良好。活动以“责任、特色、服务、发展”为主题，确定了六项主要活动内容，广泛宣传金融政策、普及小额信贷知识，推动小贷公司走特色化发展道路；通过组织小贷公司签署《依法合规经营公开承诺书》，进一步增强行业自律，提升行业形象。
问题反映
1、融资渠道单一。金融机构融资条件愈加严格，小贷公司向银行机构融资更为困难。小贷公司普遍反映，我省现行政策除增资扩股外，仅有银行机构融资渠道，而银行机构融资有的受其总行禁止或限制，有的条件十分苛刻，且银行监管部门从“审慎”提高到“不鼓励”态度，再到名单管理制度的实施，使我省小贷公司在银行融资从年初的36.32亿元减少到6月末的27.09亿元。若无相应措施，全省小贷公司从银行的融资可能会进一步萎缩。
2、所得税优惠政策落实难。据反映，今年刚起步的所得税优惠因有关部门不予支持，相关工作已停滞。一些地区以财政资金困难为由不予落实。
3、小贷公司接入人民银行信用信息数据系统的工作开始起步。已有部分公司进入数据报送阶段。不少小贷公司因条件要求、费用、信息披露等因素，表示暂不考虑加入。
4、个别小贷公司的董事会对经营团队下达过高的经营考核目标。有可能迫使经营团队追求短期收益而罔顾金融风险，或采取违规经营行为。
5、一些地区无行政审批前置而直接经工商行政管理部门批准成立民间资金理财咨询公司。在社会上混淆了小贷公司业务，形成无序竞争，不利于金融监管工作的正常进行，极易形成社会不稳定因素。
6、部分地区金融办反映，从成立小贷公司的初衷和现实需要考虑，呼吁适当降低经济欠发达地区、边远地区、小贷公司数量较少地区的资本金门槛，使这些地区的“金融短板”现象不致于越来越明显。
7、网络建设滞后。操作系统建设不完善，客观上制约了小贷公司的发展。监管部门也由于无操作性较强的监管系统，而不能及时发现和识别风险，为监管工作带来了一定的隐患。
建议意见：
1、建议省政府金融办继续向省政府报告小贷公司所得税优惠的有关情况，从政策上引导鼓励小贷公司服务“三农”和小微企业。
2、建议省政府金融办逐步试点小贷公司同业资金拆借、大股东定向借款和资产回购业务，逐步拓宽小贷公司融资渠道。
3、在小贷公司单个融资处于困难时期，省协会拟采取小贷公司联保方式向银行机构融资，以降低融资银行的融资风险，减少融资银行融资成本，扩大小贷公司融资面。请省政府金融办给予支持和帮助。
4、目前，各市（州）小贷公司（含）协会陆续成立，小贷公司反映其不能不加入当地协会。但由于市州协会容纳的小贷公司少，协会人员少，协会职能很难履行，同时加重了会员经济负担。建议省政府金融办对市（州）小贷公司协会给予原则性规范。可考虑在达到一定数量和条件前提下，成立市（州）小贷公司协会或包含其他公司的协会；可按几个市（州）为片区成立协会；条件不具备的，可考虑成立市（州）小贷公司协会联络处。
5、建议省政府金融办对小贷公司接入人行信用信息数据库工作统筹规划，可以按信用评级或成立年限等提出相应要求。
6、建议积极应对互联网金融的发展，适时研究小贷公司如何借助互联网手段更好更快地发展。
四川省小额贷款公司协会秘书处
二0一三年八月十五日
