会员动态

    遂宁市船山丰龙、蓬溪丰业、大英丰硕小额贷款有限公司（以下简称“三丰小贷”）实行“集中管理、统一运作、分别核算、目标考核”的经营与管理模式。公司在党的十八届三中、四中全会精神指引下，在地方党政和董事会的坚强领导下，在各级金融办和行业协会（联合会）的正确监管和指导协调下，在相关部门的支持配合下，认真贯彻执行党和国家的金融方针政策、信贷原则和行业各项规章制度，坚持依法合规经营，加强内部各项管理，获得了较好经营成效。2014年，“三丰小贷”累计发放各项贷款55545万元，累计收回各项贷款52338万元，年末贷款存量38723万元，无一笔不良贷款；计缴各种税费2017万元。取得了较好社会与自身两个经济效益。
    一、牢记宗旨，服务社会。“三丰小贷”的主营业务是发放贷款及相关咨询业务，本着“诚信合作，共同成长”的经营理念，牢记国家启动小额贷款公司试点的初衷就是鼓励创新农村金融体系，体现普惠金融建设，创造平等的融资机会，把为解决辖内“三农”、中小微企业、个体工商户和城乡居民提供优质金融服务和支持地方经济发展作为公司宗旨和使命，把日常业务经营融入到普惠金融建设和社会服务及农村金融体系，充分发挥小额贷款公司作用，竭力为“三农”和中小微企业解决融资难。一是抓宣传。公司配合省小贷协会组织的“春耕、夏耘、秋收、冬储”常年宣传活动，采用网络、宣传标语、户外大型广告和向省协会投寄宣传稿件等形式，广泛宣传公司“小额、灵活、快捷”和特色经营优势，不断提高公司知名度和树立公司良好形象；二是抓客户储备。公司业务人员坚持经常性的深入农村、社区和企业作资金需求调查，抓客户储备。2014年，通过资金调查掌握了当前或今后一定时期有资金需求的企业或个人213户（人），所需资金39080万元，收集这些准客户的相关信息作为储备客户，并先后向这些客户发放贷款198户，金额33200万元；三是坚持为三大客户群体提供优质服务。首先是“三农”客户群，随着新农村建设和农村集约化、规模化经营，公司把信贷资金投向“三农”作为重点，充分满足农村种、养殖业，加工业，贩运业和基础设施建设的信贷资金需要，使“三农”客户成为了公司长期和主要的客户；其次是采取多种贷款方式，为中小微企业解决融资难，使广大企业客户成为了公司的重要客户；再次是积极为下岗职工再就业人员、返乡务工人员、大学毕业生、复退军人等群体自主创业或合伙经营提供信贷资金支持，使这些自然人客户成为了公司的稳定客户。抓好三大客户群体的优质服务，公司的“回头客”和新客户不断增多，业务空间不断得到拓展，市场份额不断扩大。同时，也有力地支持了地方经济发展。
    二、坚持自律、合规经营。公司自开业以来，严格遵循国家的金融方针政策和信贷原则，在法律法规允许的范围内开展业务活动，严格按照人民银行、银监会“小额贷款公司试点指导意见”和省政府“小额贷款公司管理暂行办法”搞好经营与管理，坚持规范化运作和审慎经营，特别是我公司担任省小贷协会理事单位和市联合会副理事长单位深感责任重大，不但要积极为行业发展献计献策，而且必须发挥各个方面的带头作用，自觉按省小贷协会和市联合会制发的《自律公约》办事，必须坚持依法合规经营，规范内部管理，严格把握经营范围的底线。近年来，由于国家实行稳健货币政策，经济发展速度下行，各种民间融资公司巨增，有的利用合法牌子搞非法集资，有的甚至无证照搞非法集资，合法与非法民间融资交错，鱼目混珠，小额贷款公司深受其害。在这种情况下，我公司保持清醒头脑，从不踩违规集资红线，不闯非法经营红灯，不与暴力收贷沾边，不突破人行贷款基准利率4倍的规定，坚持依法合规经营，坚持自律约束，加强内部管理，各项工作有序开展，顺利进行。
    三、“四抓一审”，规避风险。公司在业务经营与管理中，把防范各类风险作为重中之重的工作抓。主要体会是坚持了“四抓一审计”，“四抓”即：一抓规避风险的根本，规避风险的根本和前提是依法合规经营。我公司在日常业务经营中，不但坚持认真贯彻金融法律法规和行业的规章制度，自律公约等，除严格、自觉地规范自己的经营行为以外，还认真把握好了以下几个方面：首先是服务对象锁定在本市。公司积极为本市范围内的客户提供小额、灵活、快捷的融资及融资咨询服务，根据不同的客户为他们量身制定贷款金额、方式和还款来源等，无一笔跨区域贷款；其次是贷款严格实行审贷分离，发放贷款由业务部门办理，风控部门初审，贷审会审定和总经理批准，分别担任“运动员”和“裁判员”的角色，严格把好贷款出口关；第三是认真履行资本金托管协议和贷款报备制度、凡发放20万元以上的贷款均逐笔报备，自觉接受监管；第四是坚持按政策发放贷款，信贷资金投向均是“三农”、中小微企业、个体工商户和城乡居民的生产生活所需资金，重点投放政策支持的生产领域、民生工程和实体企业，从未发放“三高”或宏观经济调控限制以及房地产开发项目贷款；第五是严格执行利率政策，各项贷款利率均未超过人行贷款基准利率4倍；第六是对“三农”和优质客户实行贷款优先，利率优惠。坚持依法放贷、严格管贷、文明和谐收贷。开业以来“三丰小贷”共发生逾期贷款3笔，金额220万元，其中，对2户金额180万元因经营原因不能按期归还贷款客户，采取帮助其规划生产项目，优化管理措施，提供财务帮助等，采取晓之以理，动之以情的办法帮助其扭转经营局面后还清了贷款；对1户恶意废债40万元采取向法院提起诉讼，经法院调解也全额收回。二抓规避风险的关键。规范管理，按规操作是规避风险的关键，任何事情只有有规矩才能成方圆。公司成立以来，第一是先后制定和完善了信贷管理、财会管理、综合管理各个方面的30余个覆盖公司各个方面的一套完整的规章制度，并在日常工作中贯彻落实，各项工作做到了有章可循；第二是随着业务发展和结合公司实际，制定出了信息咨询、业务管理、风险管理、财务管理和人力资源管理五个方面各个环节的操作程序，对各项规章制度采取图示形式细化和具体化，达到掌握规章制度直观，执行规章制度易懂，监督检查规章制度执行全面的效果，可以说，信息咨询、业务管理、风险管理、财务管理和人力资源管理操作程序的制定和执行是我公司内控管理机制的一大创新，促进了业务经营与管理的更加规范化；第三是设立了“贷款审查委员会”，发放贷款在客户业务和风险控制两个部门分别操作的基础上，全面分析贷款的合法合规性、发放的可行性和有无风险或风险程度等，把好贷款出口关；第四是设立“薪酬管理委员会”，制定工资制度，调整激励机制，实行薪酬与绩效挂钩，确保了薪酬的公开、公平、公正，有效地调动了员工的工作积极性；设立“员工年度评估委员会”，将过去员工年度考核完善为考核与评估相结合，以利对员工履职尽责考核评估的科学性和准确性。以上各项机制的并行运用，较好地实现了公司员工自觉尊章守纪和公司业务经营规范运作；三是抓规避风险的基础。长期以来，公司把团队建设和企业文化建设作为经营管理的基础工作抓。第一是制定了《员工手册》，对员工的行为、营销服务日常礼仪均作出了规范，以“诚信合作，共同成长”的经营理念指导员工的一言一行；第二是完善绩效考核制度，对各专业部门履职尽责实行定期百分制量化考核，考核结果与部门员工薪酬挂钩和作为评先选优及晋职晋级的依据之一，通过这些激励机制，塑造出了公司与员工的良好形象；第三是抓员工培训。首先是抓职业道德培训，使员工树立正确的世界观、人生观、价值观，在工作中明确位置，找准方向；其次是抓好业务知识培训和鼓励员工自学成才。每年初，公司均要制定出年度员工培训计划。近年来，多次组织员工参加省协会和市联合会举办的专业知识培训班，全体员工均取得了“小额贷款公司从业资格证书”，4名员工取得“风险管理师”资格证书，4名员工自学考取了“会计师”资格证书，其中：一名为“会计师”，三名为“助会师”。再次是抓好自办培训班，从相关部门聘请相关专业人士授课，除此之外，还由公司具有专业工作经验的高、中层管理人员以会代训进行培训，这些培训均收到较好效果；第四是走出去吸收新经验。近年来，公司先后安排高管和业务骨干分多批次到经济发达地区学习考察，开阔了视野，促进了工作；第五是经常性开展企业文化建设活动，通过抓员工业务知识培训和开展工会及企业文化建设活动，营造了公司良好氛围，有效地提升了员工的思想素质和业务技能，使员工能较好地将业务和风险管理理论知识自觉地溶入脑海中，落实在行动上，有效地提升了内控管理质量，无论是在工作流程和信贷资金管理方面均杜绝了操作风险；四抓规避风险的组织保证。按现代企业制度，实行所有权与经营权相分离是规避风险的组织保证。公司股东会、董事会、监事会和经营班子随公司成立而建立。第一股东会每年定期召开年会对董事会、监事会和经营班子工作审议和评估；董事会、监事会和经营班子各司其职，相互制约，各项工作由董事会决策，经营班子组织实施，监事会既监督公司各项工作又为业务经营保驾护航；第二业务经营与管理实行董事会领导下的总经理负责制。经营班子和内部管理机构健全，实行专业分工，并向董事会负责，确保了公司规范运作、审慎经营；第三风险管理委员会每半年召开一次风险分析例会。结合日常风险管理情况，定期开展分析评估，制定处置预案采取相应的防控措施，提出下步风险管理目标任务，并通过定期不定期的检查，确保风险防范措施落实到每个工作环节；第四薪酬管理委员会和工会委员会既抓激励机制建设，又抓和谐氛围营造。公司各层次领导机构和专业组织密切配合协作，使公司业务开展和风险管理工作具有了坚强的组织保证。“一审计”是公司配备了专职内审人员，对信贷业务、风险管理、内控管理和财会管理的日常工作采取遂时审计、专项审计和全面审计，加强对操作规程的执行情况随时进行检查，对查出的问题属在职权范围内的采取措施解决，对重大问题及时上报公司领导处理，从源头上防控各类风险发生。
    长期以来，“三丰小贷”严格遵守省、市行业协会（联合会）的《自律公约》，坚持依法合规经营，加强内部各项管理，实行规范化运作，自觉维护金融秩序，业务工作顺利开展，杜绝了各类风险发生，确保了公司平安经营和稳健发展。